谈好了订单，香港账户却被关？这可咋整！

香港账户被关这不是个例！

应该说这几年（2018年CRS开始），香港银行正在大规模的清理账户、关闭大量的异常账户和“僵尸户”。

这种高压监管的模式除了清理账户，还体现在开户的审核更加严格、开户越来越困难。

总结近5年的经验，公布香港银行清理账户的规律：通常持续时间约为4个月左右，从8月底开始到12月底结束。

可能有的朋友已经收到了恒生、汇丰、星展等多家银行的调查信，加上如今中美贸易战、香港局势等，每爆出一条新闻，牵动无数外贸人的神经，身边再出现个朋友账户被关，很多人如惊弓之鸟，更加害怕自己的香港离岸账户被关。

关于调查信，大家其实不需要太过担心，几乎每一个银行的客户都是有可能收到。

调查信普遍实施从2017年开始，主要文件是国家颁发的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，简称《管理办法》。

《管理办法》将账户分为个人和机构两类账户，每类账户又分为新开账户和存量账户。不同类别账户的尽职调查要求和程序有所不同。

相对于老账户，新开账户尽职调查要求相当严格，需要开户人提供其税收居民身份声明文件，金融机构根据开户资料进行合理性审核。

只是大家在收到之后，需要及时给银行进行回复，维护账户使用。

如果大家未能够及时回复您的开户银行，银行方面是有权关停客户账户的。

1、回复邮件

大家最好及时关注自己绑定的香港银行邮箱或香港公司秘书地址邮件，免得错过了回复时间。到时候如果账户真的被关停，那可就麻烦了。

2、保证秘书地址能用

如果您已经和开户的秘书地址失联，无法接收信函，建议更换秘书地址。

3、按时完成做账报税审计，维护账户使用

从2017年开始，国家颁布的《管理办法》将账户分为个人和机构两类账户，每类账户又分为新开账户和存量账户）在香港，没有经营的公司可以直接零报税，有经营的公司就必须做账、核数才能报税。

香港公司的哪些行为是有经营的公司，必须进行做账审计，根据审计填写税表，进行税务申报呢？

4、如果忘记审计逾期了，如何处理呢？

如果延误报税，还是要主动补充审计或者零申报。

香港税局会根据延误时间的长短进行罚款，最低罚款金额为HK$1200元。

如果延误时间过长，香港税局会向法院起诉，公司会收到香港法院传票，要求在规定时间去香港出庭。

在审计到期区间，也就是您还未去银行办理账户年审区间，若有收到国外客户的付款，请您一定要先联系银行，叫客户经理先帮您收款入账，以免影响款项到账时间。

如果大家的银行被关户，那么一定要根据银行规定的时限，及时取出里面的资金，一旦超过限期，那么这笔钱就会被划归到别的部门，到时候再想取出，将会难上加难。

5、不幸被关，要记得按时取出余额

如果大家的银行被关户，那么一定要根据银行规定的时限，及时取出里面的资金，一旦超过限期，那么这笔钱就会被划归到别的部门，到时候再想取出，将会难上加难。

只要进行国际资金流动，香港开户就是“刚需”。

从最近的调查发现，不光是内地的朋友开户不容易，就连在香港的朋友现在也不能做到想开哪家银行就开哪家银行了。

内地开户人群中70%的中小外贸者都说香港开户难，开户慢、开户贵！

无论是开公司户还是个人户，都需要明确以下几点：

严谨材料准备

开户准备及问题

1、资料准备充分

通常开户时，银行要求客户去开设银行账户时，必须提供一整套的审核资料，满足银行的严格的审核要求。

真实有效的董事股东身份证明文件，真实有效的公司业务往来合同、运输单据等等可以加大开户成功性。

2、面对银行提问

开户过程中，银行经理会随机提问，客户给与的回答如果不够充分，被评为风险较高用户，也可能导致失败！

申请开户时提供预估营业额和每月进账出账金额等，账户开通后，实际发生的资金往来，都要反映真实和正常的公司业务交易，所有流水记录都要保证有合同、发票、运输单据等证明文件。

3、关于理财产品

在个人申请开户过程中，银行通常会要求客户必须购买一定数量的理财产品，客户选择拒绝的话，也会是开户不成功的原因！然而选择靠谱的代理机构，将不会存在购买理财产品、买保险等一系列问题。

4、避免侥幸心理，趁早做好两手准备

作为一个正常的贸易人，一旦香港银行账户被冻结或关闭，可以使用第二个香港银行账户或者新加坡银行账户持续收付款。

目前无论在国内、香港或新加坡，新申请银行账户，少则1-4星期，多则1-3个月，如果等到银行账户无法使用再去申请开户，公司的业务将受到巨大影响！

个人开户缺乏经验和渠道，一旦贸然申请开户失败，被银行评测为风险客户，被记录为黑名单，可能再也没有机会在该行开户成功，请珍惜机会。

专业的事情交给专业的人士处理！请教专业代理机构很重要！

作为拥有多年经验的专业代理公司，瀚客商业服务在海外银行开户方面拥有丰富的资源和经验。与东亚、渣打、汇丰、恒生等25家银行建立了持久、稳固的亲密合作伙伴关系。

为了避免白跑一趟！提前由专业代理预约开户和维护账户一样同样重要！

正值中秋国庆佳节来临之际，瀚客商业服务为回馈广大客户的多年的信赖与支持，同时满足近期客户们的迫切需要，特推出香港银行开户优惠巨献！

跨境业务如此复杂，东亚银行最知你心！

许多来自国内的客户并不是长期在香港生活或者工作的。那么，如果客户的账户密码不记得了，要如何重置密码？如果客户的香港账户想要理财如何操作更方便？

……

诸如此类的问题，东亚银行都细心到位，服务体贴！

东亚银行在港九新界各区如铜锣湾、尖沙咀、沙田、上水和屯门等设立共11间跨境金融中心，配有精通跨境事务的专属客服经理，全面照顾客户的跨境需要。

简单的网银操作及短信提醒也是非常亲民。

东亚银行手机APP账户拥有保姆级教学，保证简单易学，不会出错！

东亚银行简历=高大上+NICE

1、东亚银行”1918年在香港成立，是香港最大的独立本地银行。

2、在香港设有88间分行、62间显卓理财中心和9间i-理财中心，网络为全港最大之一，被誉为平民银行中的“战斗机“！

3、主打“华人牌”，是东亚银行开拓全球市场时的首选武器。在近期，东亚银行支持香港政府有效维持社会秩序和安全。

4、在中国内地，东亚银行早于1920年已在上海开设分行为客户服务。于中国内地、澳门及台湾设有逾130个网点。

5、走出海外，在美国、加拿大、新加坡、印尼、马来西亚等地广泛设立网点，已成为一个全球性的大银行。

开户资料简单、开户时间短

请注意每一家银行不一样，时间和提问也都不一样）：

  1、大陆身份证

  2、港澳通行证

  3、地方证明（通常近三个月水电煤单据、目前出特殊部分情况外，可不提供）

  4、近三个月银行流水（仅汇丰银行需要，通常提供大陆银行流水即可，余额不低于15万港币）

  5、香港部分正规品牌金融合同证明

  6、部分银行需要存款额度

东亚银行电汇费低

东亚银行公司账户本地电汇费仅65港币，海外TT汇款仅100港币，相对其他银行，此举在银行业相当亲民。